Hazine ve Maliye Bakanlığı, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği’nde yapılan değişikliklerle kimlik doğrulama ve ödeme süreçlerinde kuralları daha sıkı hale getirdi. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenleme; özellikle riskli işlemler, yabancı kamusal nüfuz sahibi kişiler ve sigorta tazminat ödemelerinde denetim zincirini güçlendirirken, yükümlülük ihlallerinde uygulanacak idari para cezaları da 2026 yılı güncel tutarlarıyla dikkat çekiyor.
MASAK tebliği değişikliği hangi alanları kapsıyor
Yeni düzenleme, MASAK Genel Tebliği (Sıra No: 5) kapsamındaki kimlik tespiti, doğrulama ve ödeme adımlarını yeniden düzenliyor. Amaç, müşterinin kabul edilmesinden önce kimlik doğrulamasının tamamlanması ve riskli işlemlerin daha erken aşamada kontrol edilmesi.
Kimlik tespitinde parasal sınır ne kadar oldu
MASAK uygulamalarında kimlik tespiti gerektiren işlemler için 2026 yılı parasal eşiği 185.000 TL olarak uygulanıyor. Bu tutarın üzerindeki işlemlerde kimlik tespiti ve doğrulama adımlarının eksiksiz tamamlanması gerekiyor.
Banka üzerinden ödeme sınırı kaç TL oldu
Ödemelerde banka aracılığıyla işlem yapılmasını zorunlu kılan parasal sınır 2026 yılı itibarıyla 30.000 TL olarak izleniyor. Bu tutarın üzerindeki ödemelerde banka kanalı şartı, işlemlerin izlenebilirliğini artıran temel bir kontrol olarak öne çıkıyor.
Yabancı kamusal nüfuz sahibi kişiler için hangi ek yükümlülükler getirildi
Tebliğ değişikliğiyle, müşterinin yabancı kamusal nüfuz sahibi kişi olması halinde daha sıkı izleme ve kontrol adımları devreye alınıyor. Bu grup için risk temelli yaklaşımın genişletilmesi, yüksek riskli müşteri profilinin daha yakından takip edilmesini hedefliyor.
Sigorta ve emeklilik şirketleri tazminat ödemelerini nasıl yapacak
Sigorta ve emeklilik şirketlerinin, sigortalı ya da sigorta ettiren dışında üçüncü kişilere yapacağı hasar ve tazminat ödemelerinde kimlik doğrulama yöntemi değişiyor. Üçüncü kişiye ait kimlik bilgileri resmi veri tabanı üzerinden sorgulanarak teyit edilecek. Ödeme ise yalnızca kimlik bilgileriyle uyumlu banka hesabına yapılabilecek. Bu şartlar sağlandığında ayrıca imza örneği alınması gibi ek yükümlülüklerin aranmayacağı belirtiliyor.
Müşteri kabulü öncesi para transferi zorunluluğu ne anlama geliyor
Düzenlemenin en kritik başlıklarından biri, müşteri kabulünden önce para transferi yoluyla doğrulama yapılması. Buna göre müşteri, kendi kimlik bilgileriyle uyumlu banka hesabından yükümlünün doğrulama hesabına transfer yapmadan kabul edilemeyecek ve hiçbir hizmetten yararlanamayacak. Bu adım, sahte kimlikle hesap açılması ve hızlı müşteri edinim süreçlerindeki kötüye kullanım riskini azaltmayı amaçlıyor.
Kimlik doğrulamada kredi kartı hesabı neden geri plana alındı
Yeni düzenleme ile bazı hükümlerden “kredi kartı hesabı” ifadesi çıkarılarak kimlik doğrulamada banka hesabı üzerinden yapılan para transferinin esas alınacağı vurgulandı. Böylece doğrulama sürecinin daha izlenebilir ve doğrulanabilir bir yapıya kavuşturulması hedefleniyor.
Kamu kurumlarının talebiyle açılan hesaplarda kimlik tespiti nasıl yapılacak
Kamu kurum ve kuruluşlarının yazılı talebiyle, hak sahiplerine zorunlu ödemelerin yapılması amacıyla açılan banka hesaplarında kimlik tespiti daha esnek bir modele bağlandı. Hesap açılışında temel bilgiler alınacak, ancak tam kimlik tespiti en geç ödeme işleminden önce tamamlanacak. Kimlik tespiti yapılmadan hesabın kullanılmasına izin verilmeyecek. Bazı durumlarda sürekli izleme ve güncelleme yükümlülüklerinin de daha hafif uygulanabilmesi gündeme geliyor.
MASAK yükümlülük ihlalinde 2026 ceza tutarları ne kadar
Yeni kurallar, uyum süreçlerinin mali riskini de büyütüyor. 2026 yılı güncel tutarlara göre:
-
Kimlik tespiti yükümlülüğünün ihlali halinde her bir ihlalde uygulanabilecek idari para cezası 568.890 TL seviyesinde başlıyor. Ayrıca bazı durumlarda ceza, işlem tutarının yüzde 5’inden az olmayacak şekilde uygulanabiliyor.
-
Şüpheli işlem bildirim yükümlülüğünün ihlali halinde ise her bir ihlal için idari para cezası 948.160 TL olarak güncellenmiş durumda. Bu yaptırımda da işlem tutarının yüzde 5’inden az olmamak üzere uygulama yapılabilen durumlar bulunuyor.
Yeni düzenleme ne zaman yürürlüğe girecek
Tebliğin büyük bölümü yayım tarihinde yürürlüğe girerken, müşteri kabulü öncesi para transferi zorunluluğu getiren belirli hükümler 1 Şubat 2026 itibarıyla uygulanmaya başlayacak.
Dikkat edilmesi gerekenler
Yeni düzenlemelerle birlikte kurumların uyum süreçlerinde parasal eşikler ve cezalar çok daha kritik hale geliyor. Kimlik tespitinde 185.000 TL eşiği ve bankadan ödeme sınırında 30.000 TL limiti, uygulamada temel kontrol noktaları olacak. Yükümlülüklerin ihlali halinde 568.890 TL ile başlayan ve 948.160 TL’ye ulaşan idari para cezaları ile işlem tutarına bağlı artış riski nedeniyle, kurumların iç kontrol ve doğrulama altyapılarını güncellemesi önem taşıyor.
