Finansal sektöre olan borçların yeniden yapılandırılmasına ilişkin usul ve esaslar, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu düzenlemeleri çerçevesinde belirleniyor. İlgili yönetmelik, borçluların makul bir süre içinde ödeme gücünü yeniden kazanmasını hedefleyen finansal yeniden yapılandırma süreçlerinin hangi şartlarda ve nasıl yürütüleceğini düzenliyor.
Yönetmeliğin Amacı Nedir
Düzenlemenin temel amacı, Bankacılık Kanunu kapsamında yapılacak finansal yeniden yapılandırmalara esas olacak çerçeve anlaşmaların hazırlanması ve uygulanmasına ilişkin kuralları belirlemek olarak tanımlanıyor. Bu çerçevede, borçlu işletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmesi ve alacaklıların tahsil kabiliyetinin korunması amaçlanıyor.
Hukuki Dayanak Hangi Mevzuata Dayanıyor
Yönetmelik, Bankacılık Kanunu’nun ilgili maddeleri esas alınarak hazırlanıyor. Finansal yeniden yapılandırma uygulamalarında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu ile Kurumun yetki ve sorumlulukları bu mevzuat hükümleri doğrultusunda şekilleniyor.
Finansal Yeniden Yapılandırmanın Kapsamı
Finansal yeniden yapılandırma, borçlunun borçlarını geri ödeme kabiliyetini kazanmasına yönelik olarak belirlenen kapsam ve esaslar dahilinde uygulanıyor. Bu amaç dışında yapılan vade uzatımı, taksitlendirme, teminat değişikliği veya ilave kredi kullandırımı gibi işlemler, yönetmelik kapsamındaki finansal yeniden yapılandırma olarak kabul edilmiyor. Ayrıca, kanuni düzenlemenin yürürlüğe girdiği tarihten önce yapılan yapılandırmalar da bu kapsamda değerlendirilmiyor.
Çerçeve Anlaşmalar Nasıl Oluşturuluyor
Yeniden yapılandırma sürecinin temelini oluşturan çerçeve anlaşmalar, Türkiye Bankalar Birliği tarafından hazırlanıyor. Bu süreçte katılım bankaları birliği ile finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin görüşleri de dikkate alınıyor. Hazırlanan anlaşmalar, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun onayından sonra yürürlüğe giriyor.
Alacakların Yeniden Yapılandırılması Nasıl Gerçekleşiyor
Yeniden yapılandırılacak alacakların kapsamı, borçluların nitelikleri, asgari tutarlar ve uygulanacak şartlar çerçeve anlaşmalarla belirleniyor. Borçlu ile alacaklılar arasında imzalanacak finansal yeniden yapılandırma sözleşmelerinde yer alması gereken asgari unsurlar da bu anlaşmalarda düzenleniyor. Çerçeve anlaşmayı imzalayan alacaklıların alacaklarının belirli çoğunluğunu temsil edenlerin onayıyla yapılan sözleşmeler, diğer alacaklılar açısından da bağlayıcı hale geliyor.
Yurt Dışı Alacaklıların Sürece Katılımı
Borçlulara doğrudan kredi kullandırmış yurt dışı bankalar ve finansal kuruluşlar ile Türkiye’ye doğrudan yatırım yapan çok taraflı bankalar, talepleri halinde finansal yeniden yapılandırma sürecine dahil olabiliyor. Bu kuruluşların katılımına ilişkin usul ve esaslar da çerçeve anlaşmalarla belirleniyor.
Çerçeve Anlaşmaların İçeriğinde Neler Yer Alıyor
Çerçeve anlaşmalarda, yeniden yapılandırma sürecinin işleyişi, borçluların asgari nitelikleri, tarafların yükümlülükleri, aykırılık halleri ve imzalanacak sözleşmelerin temel unsurları yer alıyor. Ayrıca, anlaşmalardan doğabilecek uyuşmazlıkların çözümü için hakem kurulu oluşturulmasına ilişkin düzenlemeler de bu metinlerde bulunuyor.
Kurul Onayı Ve Bildirim Yükümlülüğü
Hazırlanan ve imzalanan çerçeve anlaşmalar, Kurulun onayından sonra geçerlilik kazanıyor. Onay sürecinde mevzuata aykırı görülen hususlar için düzeltme talep edilebiliyor. Finansal yeniden yapılandırma süreci başlatılan borçlular, imzalanan sözleşmeler ve süreçteki gelişmeler hakkında gerekli bilgilerin Kuruma bildirilmesi gerekiyor.
Yürürlük Ve Yürütme Hükümleri
Yönetmelik, Resmî Gazete’de yayımlandığı tarihte yürürlüğe giriyor. Düzenlemenin uygulanmasından Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı sorumlu oluyor.